Rattachement du bébé à la mutuelle : pour quoi faire et comment ça marche ?

• Pourquoi rattacher son bébé à sa mutuelle ?
• Mutuelle bébé spécifique ou rattachement à la mutuelle d’entreprise : que choisir ? 
• Comment rattacher son bébé à sa mutuelle d’entreprise ?

Parce que la Sécurité sociale ne prend pas en charge l’intégralité des dépenses de santé. 

On prend l’exemple des 4 examens de suivi médical des deux mois suivant la naissance. Ils sont remboursés à 100 %, mais sur la base du conventionnel de la Sécurité sociale. Le pédiatre pratique des dépassements d’honoraires ? Ils restent à votre charge. Et c’est pareil pour les 7 examens qui suivent entre les 3 mois et les 18 mois du bébé.  

Autres frais de santé à prévoir : les vaccins. Sur les 11 qui sont obligatoires, seul un est remboursé à 100 %. Les autres le sont à 65 %. L’injection n’est prise en charge qu’entre 60 et 70 %, en fonction de qui la pratique : médecin ou sage-femme.

Si le nourrisson est hospitalisé plus de 30 jours après sa naissance, le remboursement de l’Assurance maladie se limite à 80 %. D’où l’importance de rattacher son bébé à sa mutuelle !

Vous avez deux possibilités : une mutuelle individuelle (mutuelle enfant ou mutuelle familiale) et le rattachement à la mutuelle d’entreprise d’un parent. Comparatif des avantages et inconvénients de chacune des formules.

🤑 La mutuelle individuelle : un choix onéreux

Prendre une mutuelle individuelle, c’est choisir un contrat pour la famille pour couvrir son enfant. Point positif : ce contrat est parfaitement adapté aux besoins de bébé, puisqu’il est possible de choisir des garanties sur-mesure. Le parent ne paie pas pour des prestations inutiles comme la garantie dentaire et l’orthodontie. Mais il peut renforcer les garanties offrant un meilleur remboursement :

 👩‍⚕️ des consultations chez le médecin généraliste et les médecins spécialistes en journée et semaine, mais aussi la nuit et le week-end ;

💉 de la vaccination (petit rappel : 11 sont obligatoires, dont 10 sont remboursés seulement à 65 %) ;

👨‍⚕️ de la médecine douce, comme l’ostéopathie ;

💊 des médicaments et vitamines ;

🌿 de l’homéopathie…

Inconvénient de la mutuelle individuelle pour bébé : elle coûte cher. La cotisation n’est pas forcément inférieure à celle d’un adulte.

✌️ Le rattachement du bébé à la mutuelle d’entreprise : une solution plus abordable

Depuis 2016, l’employeur doit proposer une complémentaire santé obligatoire à l’ensemble de ses salariés et prendre en charge au moins 50 % de la cotisation : c’est la mutuelle d’entreprise. 

Elle comporte un panier de soins minimum, qui prévoit le remboursement des paniers 100 % Santé, du ticket modérateur des actes médicaux courants et 100 % du forfait hospitalier journalier.

L’employeur peut aussi proposer de rattacher un ayant droit au contrat (bébé, conjoint), de manière obligatoire ou facultative. Dans le premier cas, il paie 50 % de la cotisation. Dans le second, c’est au salarié de payer la cotisation de l’ayant droit, sauf si l’employeur décide d’en financer une partie ou l’intégralité.

C’est aussi la solution la plus simple à gérer. Avec le rattachement du bébé à la mutuelle d’entreprise, la famille dispose d’un seul contrat, ce qui facilite les démarches.

Première étape : vérifier que le contrat prévoit bien le rattachement du bébé. Les parents sont tous les deux salariés et chaque mutuelle d’entreprise propose le rattachement ? S’il est obligatoire dans une entreprise et facultatif dans l’autre, il faut choisir le premier contrat.

Sinon, on compare les mutuelles d’entreprise sur la base :

• des garanties et de leur niveau de remboursement : un contrat rembourse mieux que l’autre les prestations et dépenses de santé qui concernent les nouveau-nés et bébés ? Votre choix est fait ;

• du coût de la cotisation : y a-t-il une cotisation unique que le salarié adhère seul ou avec son bébé ? Un tarif familial ? L’une des entreprises propose-t-elle de financer partiellement ou intégralement la cotisation ?

Enfin, on fait parvenir à la mutuelle :

• l’attestation de rattachement de bébé à la Sécurité sociale ;

• son acte de naissance.